最強の初心者ガイド

口座開設の前に知っておきたいメリット

口座開設の前に知っておきたいメリット
ありさ

【投資初心者向け】楽天証券のメリット・デメリットと口座開設ステップを徹底解説

いちろー

本記事では、これから投資デビューされる方向けに、楽天証券のメリット・デメリットを解説しました。

ありさ

  • 楽天証券のメリットがわかる!
  • 楽天証券のデメリットがわかる!
  • 楽天証券の口座開設方法がわかる!

  • 投資しながら楽天ポイントがザクザク貯まる
  • 1ヶ月最大5万円まで1%ポイント還元
  • 624万人が口座開設した人気ネット証券

楽天証券の概要

名称楽天証券
取扱商品投資信託・国内株式・海外株式・海外ETF・IPOなど
対応サービスNISA・つみたてNISA・iDeCo
手数料55円〜
公式サイトhttps://www.rakuten-sec.co.jp
  • 「新規口座開設数3年連続No.1」
  • 「個人資産運用顧客満足度No.1」
  • 「NISA口座開設数2年連続No.1」
  • 「iDeCo新規加入者数2年連続No.1」

上記のように、数々の部門でNo.1を獲得しており、今もっとも人気のある証券会社と言えるでしょう。

いちろー

楽天証券6つのメリット

楽天カードで投資商品を買える

ありさ

ということは…月に最大500ポイントをもらえる⁈

いちろー

楽天カード決済できる時点で、 ほかの証券会社よりも1%利回りが良くなる と考えて良いでしょう。

いちろー

年間で最大6,口座開設の前に知っておきたいメリット 000ポイントももらえるんです!

  • 完全無料の新規入会で5,000ポイントもらえる
  • 気づいたら毎日の生活費が浮いてるお得さ
  • 2,100万人以上が愛用している人気No.1カード

楽天ポイントで投資ができる

ありさ

いちろー

投資資金に使えるポイントは「通常ポイント」のみです。「期間限定ポイント」は投資に使えないため、ご注意ください。

投資商品の取り扱いが豊富

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楽天市場のポイント倍率がアップ

SPUには楽天証券も対象となっており、条件を満たすことで 楽天市場でのポイント倍率が+1倍 になるのです。

楽天ポイントを含めた月3万円の投資信託購入SPU+0.5倍

楽天ポイントを含めた月3万円の米国株式購入SPU+0.5倍

ありさ

楽天銀行との連携で普通預金金利が100倍になる

  • 楽天銀行の普通預金金利が0.1%になる(大手銀行の100倍の金利!
  • 楽天銀行にお金があれば、そのまま投資できる

いちろー

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同じようにお金を置いておくだけで、 リスクなく100倍も金利が増える ので使わない手はないでしょう。

もちろん、 マネーブリッジに利用手数料は一切かかりません ので、ご安心ください。

手数料が安い

楽天証券は、手数料が業界最低水準です。

いちろー

楽天証券2つのデメリット

外国株の取り扱いが少なめ

楽天証券は、ほかのネット証券会社に比べて 外国株の取り扱いが少なめ です。

証券会社によって取り扱い銘柄が異なるため、「楽天証券とSBI証券を2つ作っておく」のように、複数の証券口座を持っておくのがベストでしょう。

いちろー

対面での相談ができない

そのため、対面でのサポートを受けることができないのです。

いちろー

ありさ

  • 投資しながら楽天ポイントがザクザク貯まる
  • 1ヶ月最大5万円まで1%ポイント還元
  • 624万人が口座開設した人気ネット証券

楽天証券はこんな方におすすめ!

いちろー

  • 楽天市場で買い物をすることが多い
  • できるだけリスクを減らして投資を始めたい
  • 口座開設の前に知っておきたいメリット
  • 楽天カードを使っている
  • 証券口座を作ったことがない
  • 楽天銀行を使っている

ありさ

【画像付きで解説】楽天証券の口座開設3ステップ

  1. 口座開設の申し込み
  2. 本人確認
  3. ID・パスワードの連絡を待つ

ありさ

口座開設の申し込み

いちろー

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楽天銀行がなくても投資はできますが、 口座開設の前に知っておきたいメリット 普通預金金利が100倍になったり、スムーズに入金できたり とメリットが多いので、同時に作っておくことをおすすめします。

ありさ

ID・パスワードの連絡を待つ

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  • 4ケタの取引暗証番号
  • 投資経験や動機についての選択式の質問
  • 勤務先
  • 国籍

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  • 投資しながら楽天ポイントがザクザク貯まる
  • 1ヶ月最大5万円まで1%ポイント還元
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楽天証券のよくある質問

ありさ

  • 楽天証券でつみたてNISAはできる?
  • 楽天カードは作った方が良い?
  • 楽天銀行も開設した方が良い?
  • 楽天証券はスマホだけでもできる?
  • SBI証券との違いは?

楽天証券でつみたてNISAはできる?

楽天カードは作った方が良い?

月500ポイント=年間6,000ポイント分上乗せになるので、ぜひ作っておきましょう。

楽天銀行も開設した方が良い?

マネーブリッジをすると、 楽天銀行の普通預金金利が大手銀行の100倍になる ので、作っておくのがおすすめです。

楽天証券はスマホだけでもできる?

SBI証券との違いは?

  • 業界最大手の安心感がある
  • 三井住友カードで決済できる
  • 住信SBIネット銀行との連携でもっとお得に

いちろー

【まとめ】楽天証券は投資デビューにおすすめ!

結論、 楽天証券は投資デビューにおすすめな証券会社 です。

  • 楽天カードで投資商品を買える
  • 楽天ポイントで投資ができる
  • 投資商品の取り扱いが豊富
  • 楽天市場のポイント倍率がアップ
  • 楽天銀行との連携で普通預金金利が100倍になる
  • 手数料が安い
  • 外国株の取り扱いが少なめ
  • 対面での相談ができない
  1. 口座開設の申し込み
  2. 本人確認
  3. ID・パスワードの連絡を待つ

いちろー

  • 投資しながら楽天ポイントがザクザク貯まる
  • 1ヶ月最大5万円まで1%ポイント還元
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もしかして、こんなお悩みはありませんか?

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  • 会社を辞めてからの挑戦で学んだことや新しい価値観
  • 働き方とライフスタイルを変えるための有料級セミナー動画

いちろー

ありさ

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夫婦で会社を辞めてフリーランス4年目→法人化。オーストラリアでの生活をきっかけにブログとSNS発信をスタート。人生のテーマは「好きな人と生きていく」
【実績】
ブログSNS歴4年 / 運営するSNSの総フォロワー数60万人超え / 自らも登録者4.7万人のYouTuberとして活動 / 上場企業含むクライアントSNSマーケ支援

楽ラップの口コミ・評判!実績やおすすめできる人も紹介

楽ラップの口コミ・評判を解説

ロボアドバイザー

  • 最低1万円から投資できる
  • 手数料や運用コースが選べる
  • 株式の下落リスクを軽減できる
  • 為替リスクを抑えられる
  • 気軽に資産運用を始めたい初心者
  • 市場の値動きを見ながらロボアドバイザーを使いたい人
  • 口座開設の前に知っておきたいメリット
  • ロボアドバイザーの為替リスクを抑えたい人

楽ラップはおまかせで資産運用できるサービス

楽ラップのサービス概要(手数料・運用実績)

  • 全9コースからあなたにぴったりな運用コースを提案
  • 入金するだけで長期・積立・分散投資ができる
  • 下落ショックを抑える機能が使える

楽ラップは16つの簡単な質問に答えるだけで、 あなたにぴったりな運用スタイルを提案。 運用コースは全部で5つ用意されており、それぞれ運用目的が異なります。

楽ラップ運用コースの一覧

運用するコースが決まったら、あとは入金するだけ。最低1万円から始められ、あらかじめ設定した金額を 毎月自動的に積立してくれます。 知識・経験が少ない投資初心者でも、 本格的な長期・積立・分散投資が可能です。

また、保守型を除いた各コースには「 下落ショック軽減機能(DRC) 」が利用可能。コロナショックやウクライナ侵攻など、市場が不安定になった場合の下落リスクを抑えてくれます。

下落ショック軽減機能(DRC)の概要図

このように、楽ラップは投資初心者でも 安心して将来の資産を築く機能が揃っています。 これから資産運用をしたいけど、何から始めたらいいかわからない方は、ぜひ楽ラップの利用を検討してみてください。

サービス名 楽ラップ
運営会社 楽天証券株式会社
最低投資金額 1万円
積立金額 1万円以上1円単位
積立頻度 毎月(10日・25日)
運用商品 投資信託(18銘柄)
運用スタイル 5通り
入金手数料 無料※銀行振込は各金融機関の手数料が発生
出金手数料 無料
運用手数料 固定報酬型:最大0.97%
成果報酬型:最大0.86%+運用益の5.5%

運用実績について

口座開設の前に知っておきたいメリット
運用コース\利回り 1年 3年 5年 設定来
保守型 -3.21% 16.50% 20.97% 23.78%
積極型 9.37% 32.77% 44.84% 63.34%

運用コース「保守型」2022年2月時点の運用実績

運用コース「積極型」2022年2月時点の運用実績

運用開始からの利回りは 保守型が23.78%、積極型は63.34% と、いずれも順調に増加中。現状、楽ラップはしっかりと利益を出していることがわかります。

実際の運用利回りは、 始めるタイミングや積立金額などで変わります。 楽ラップを利用している人のリアルな口コミ・評判が気になる方は、以下のリンクから移動可能です。

手数料(コスト)は2コースから選ぶ

楽ラップの手数料体系は、 固定報酬型と成果報酬型 の2種類。一般的なロボアドバイザーは固定報酬がほとんどですが、楽ラップはご自身の運用スタイルに応じて、手数料コースを選ぶことが可能です。

固定報酬型の手数料は、一律 0.715% 。成果報酬型の手数料は 0.605%に加えて運用益の5.5% が上乗せされます。

楽ラップの手数料体系

運用利回りが2%を超えると、 固定報酬型の方がお手頃です。 先ほどご紹介した運用利回りを踏まえると、楽ラップは比較的簡単に2%を超えるので、固定報酬型を選ぶといいかもしれません。実際、楽ラップ利用者の85%が固定報酬型で運用中です。

固定報酬型と成果報酬型の分岐点のグラフ

また、楽ラップは利用手数料に加えて、 運用する投資信託(ファンド)の費用が発生します。 費用はファンドによって異なり、 最大0.255% です。

したがって、実際の手数料は固定報酬型が 最大0.97% 、成果報酬型は 最大0.86%+成果報酬 となります。

一般的なロボアドバイザーの手数料は1.1%なので、 楽ラップの手数料は比較的安いことがわかります。 ロボアドバイザーの費用を抑えたい方にとっては、1%を切っている楽ラップがおすすめです。

口コミ・評判でわかった楽ラップ5つのメリット

口コミ・評判でわかった楽ラップのメリット

  1. 最低1万円から少額で積立投資が可能
  2. 楽天証券の口座で始められる
  3. 手数料が比較的安い
  4. 株式の下落ショックを抑える機能が使える
  5. 投資信託(ファンド)を運用するので為替リスクが低い

①最低1万円から少額で積立投資が可能

楽ラップは、 最低1万円から利用可能です。 WealthNavi(ウェルスナビ)やTHEO(テオ)など、一般的なロボアドバイザーは投資金額が10万円から。楽ラップの方が、気軽に資産運用を始められます。

毎月の積立金額も、 1万円から1円単位で設定可能。 楽天銀行と連携すれば、銀行口座から自動的に楽ラップへ入金してくれるので、基本的にほったらかしで運用できます。

②楽天証券の口座で始められる

楽ラップは、総合ネット証券として口コミで評判がある 楽天証券のサービスです。 楽ラップ以外にも、株式や投資信託といった金融商品の取引ができます。

楽ラップを利用しながら他の金融商品の同時に取引もできるので、 保有資産の一括管理が可能です。 将来的に、ロボアドバイザー以外の金融商品も取引したい方は、楽ラップが利用できる楽天証券がおすすめです。

③手数料が比較的安い

楽ラップは、一般的なロボアドバイザーと比べて 手数料が安いと口コミで評判です。 多くのロボアドバイザーの手数料は1%ですが、楽ラップの固定報酬型は最大0.97%となっています。

手数料が安いとその分運用資金に回せるので、 より大きな利回りが期待できます。 ロボアドバイザーを利用しつつ極力手数料を抑えたい方は、楽ラップがおすすめです。

④株式の下落ショックを抑える機能が使える

楽ラップには、株式の下落リスクを抑えてくれる 「DRC(下落ショック軽減)機能」が用意されています。 楽ラップのDRC機能を利用すると、市場が不安定になった際、下落の幅を抑えることが期待できます。

一方、市場が好調で順調に値上がりしている状態では、その恩恵を十分に受け取れない可能性があります。つまり、DRC機能は 市場の値動きの影響を受けにくくする機能 ということ。

固定報酬型と成果報酬型の分岐点のグラフ

DRC機能の切り替えは、 毎月1回まで変更が可能。 市場の様子を見ながらDRC機能を利用すれば、損失を抑えつつより大きな利益を期待できるでしょう。

⑤投資信託(ファンド)を運用するので為替リスクが低い

楽ラップの投資対象は、 国内18銘柄の投資信託です。 投資信託は日本円で取引するため、為替リスクを抑えるメリットがあります。

そのため、 為替リスクを避けたい方 からすると、楽ラップは安心して利用できるロボアドバイザーといえます。

始める前に知っておきたい楽ラップ5つのデメリット

楽ラップのデメリット

  1. 元本保証ではない
  2. 短期的な利益は期待できない
  3. NISA・iDeCoは利用できない
  4. 費用が高くなる可能性がある
  5. スマホアプリで運用管理ができない

①元本保証ではない

楽ラップはすべてお任せで資産運用してくれるサービスですが、 元本保証ではありません。 損失が発生する可能性があり、場合によっては元本割れが起こる可能性もあります。

元本保証がないことは、あらゆる資産運用でいえるデメリットです。ただ、楽ラップを含めたロボアドバイザーは、 長期的に運用することが前提です。 一時的に損失が出たとしても、価格が回復する可能性はあります。

楽ラップのコロナショック後の運用実績

②短期的な利益は期待できない

逆に 時間をかけてコツコツ積立投資 をすれば、より大きなリターンを得られる可能性があります。リスクを抑えつつ、将来の資産を築きたい方は、楽ラップを運用するのがおすすめです。

③NISA・iDeCoは利用できない

楽ラップは、 NISA・iDeCoの非課税枠に対応していません。 楽ラップで利益を得たら、一律20.315%の納税が必要です。

もし、どうしてもロボアドバイザーでNISAを利用したい方は、 WealthNaviの「おまかせNISA」が口コミで評判です。 詳細は以下の記事で解説しているので、おまかせNISAが気になる方は、ぜひご参考ください。

④費用が高くなる可能性がある

固定報酬型と成果報酬型の分岐点のグラフ

したがって、楽ラップの手数料は 基本的に固定報酬型がおすすめ。 実際、楽ラップ公式サイトによると、利用者の85%が固定報酬型を選んでいます。口コミでも、固定報酬型の方が安く抑えられると評判です。

⑤スマホアプリで運用管理ができない

楽ラップには、WealthNaviやTHEOのように 専用のスマホアプリが用意されていません。 楽ラップの運用実績や資産配分(ポートフォリオ)を確認するには、 ブラウザで楽天証券へのアクセスが必要です。 スマートフォンで簡単に運用実績を確認できず、少し利便性が低いといえます。

ただ、楽天証券のスマホアプリ「iSPEED」なら、 簡単な運用実績が確認可能です。株 式や投資信託も同時に確認できるので、楽天証券で他の資産も保有するなら、そこまで不便ではないでしょう。

楽ラップをおすすめできる人

楽ラップをおすすめできる人

  1. 気軽に資産運用を始めたい初心者
  2. 市場の値動きを見ながらロボアドバイザーを使いたい人
  3. ロボアドバイザーの為替リスクを抑えたい人

①気軽に資産運用を始めたい初心者

他のロボアドバイザーと違い、 楽ラップの最低投資金額は1万円。 投資に回せる資金が少なくても、楽ラップなら気軽に始められます。

毎月の積立金額も、最低1万円から設定可能です。少しずつコツコツ資産を形成できるので、 知識・経験は少なくても本格的な運用ができる のが楽ラップの魅力といえます。

②市場の値動きを見ながらロボアドバイザーを使いたい人

③ロボアドバイザーの為替リスクを抑えたい人

楽ラップの投資対象は、 18銘柄の国内投資信託です。 投資信託は日本円で取引するため、 為替リスクによる損失を抑えられます。

一般的なロボアドバイザーは 海外ETF(上場投資信託) に投資するため、為替リスクは避けられません。運用で利益が出たとしても、円高の影響で最終的に損する可能性があります。

そのため、 口座開設の前に知っておきたいメリット 為替リスクを抑えつつロボアドバイザーを利用したい方 は、投資信託に投資する楽ラップがおすすめです。

リアルな口コミ・評判を徹底調査!

楽ラップの口コミ・評判

ここまで楽ラップのメリット・デメリットを解説し、おすすめの人を紹介しました。ただ、楽ラップの魅力が理解できたとしも、実際の利用者の評判が気になりますよね。

楽ラップの結果はっぴょぉぉぉ〜\(^o^)/
最初の頃はずっと含み損抱えてようやくプラスに✨手数料高いし、自分で投資信託買ったほうがいいのはわかってるけど、好奇心が抑えきれなくて…そろそろ解約しようかな?(笑) pic.twitter.com/171nK762S3

— みょん (@4Y3Sj01Rp26Y6Tq) December 11, 2020

個別株を考える時間ないし、タイミング逃しそうだし、投資信託のオルカンだけだと不安あるし、どうしようか悩んだ末に楽ラップにしようかと思っている

— 口座開設の前に知っておきたいメリット 109hiro (@109hiro1) November 24, 2021

楽天の楽ラップ運用開始ー。今までほぼ米国株の投資信託で組んでたけど、楽ラップ先生は債権とリート、株式を国内外で組み込んでくれる。最近不安定だから、こういうのが安心かな?配分勉強ー。

— おはなちゃん投資 (@mdwbg2hrpToEfci) February 7, 2022

楽ラップは、将来のリターンは保証できませんが、 気軽に資産運用を始められるサービス であることは間違いありません。口コミ・評判を参考に、ぜひ楽ラップを始めるか、ご検討ください。

楽ラップを始める3STEP

楽ラップを始める3STEP

最後にロボアドバイザー楽ラップを始める方法をご紹介します。具体的な流れは、以下の3STEPです。

  1. 楽天証券の公式サイトで口座開設する
  2. 質問に回答して運用コースを決める
  3. 投資金額と手数料コースを選択して発注

STEP①楽天証券の公式サイトで口座開設する

まずは 楽天証券の総合証券口座を開設します。 楽天証券の公式サイトへアクセスして、申し込み手続きをしましょう。

口座開設の流れはいたって簡単。 最短5分で申し込みが完了します。 楽天会員ではない方は、同時に楽天会員の登録もできるのでご安心ください。

楽天証券の口座開設の画面

STEP②質問に回答して運用コースを決める

楽ラップのメニュー画面

そのまま「運用コース診断」をタップし、 16つの質問に回答します。 質問は性別(男性・女性)や投資経験など、どれも簡単な内容です。

楽ラップ質問内容の一例

質問に回答したら、 あなたに最も適した運用コースが提案されます。 運用コースに問題がなければ、そのまま注文画面へ進みましょう。

楽ラップ運用コースの提案結果

STEP③投資金額と手数料コースを選択して発注

投資金額は、 初期金額と毎月の積立金額 を設定してください。最低1万円から1円単位で決められます。金額が決まったら積立指定日を選択し、手数料コースを選びましょう。基本的には、 固定報酬型が問題ありません。

楽ラップの注文画面

口コミ・評判のまとめとよくある質問

楽ラップのまとめ・よくある質問

  • 最低1万円から投資できる 初期金額・積立金額ともに 1万円から投資できる ため、少額で気軽に始められる。楽天銀行と連携すれば、 口座開設の前に知っておきたいメリット 毎月自動で銀行口座から入金可能。
  • 手数料は2コースから選べる 固定報酬型と成果報酬型の 2種類から選択可能。 固定報酬型の手数料は最大0.97%とロボアドバイザーのなかでは 最安レベル。
  • 株式の下落リスクを軽減できる 株式の配分率を自動的に下げて市場の影響を抑える「 下落ショック軽減(DRC)機能 」が利用可能。切り替え手続きは毎月1回まで設定できる。
  • 為替リスクを抑えられる 一般的なロボアドバイザーは海外ETFに投資するが、楽ラップの投資対象は 国内18銘柄の投資信託。 日本円で取引するため、 為替リスクを抑えられる。
    口座開設の前に知っておきたいメリット
  • 気軽に資産運用を始めたい初心者
  • 市場の値動きを見ながらロボアドバイザーを使いたい人
  • ロボアドバイザーの為替リスクを抑えたい人

ウェルスナビとの違いは?

口座開設の前に知っておきたいメリット

楽ラップ WealthNavi
運営会社 楽天証券株式会社 ウェルスナビ株式会社
預かり資産 980億円※2021年6月時点 6,000億円※2021年9月時点
口座開設数 700口座※2021年12月時点 30万口座※2021年9月時点
最低投資金額 1万円 10万円
積立金額 1万円以上1円単位 1万円以上
積立頻度 月1回 月1〜5回
運用金融商品 投資信託 海外ETF
運用銘柄数 18銘柄 7銘柄
運用パターン 5通り 5通り
入金手数料 無料
※銀行振込は各金融機関の手数料が発生
無料
※銀行振込は各金融機関の手数料が発生
運用手数料 固定報酬型:最大0.97%
成果報酬型:最大0.86%+運用益5.5%
0.99〜1.1%
出金手数料 無料 無料
自動リバランス 3ヵ月ごと
6ヵ月ごと
下落リスク対策 ×
NISA対応 ×
税金対策 ×

ウェルスナビは海外ETFに対して、 最低10万円 から投資可能。 税負担軽減機能 が搭載されており、おまかせNISAで運用すれば運用益を非課税にできます。

楽ラップは国内の投資信託に対して、 1万円から 投資できます。任意で 下落ショック軽減機能 が利用できるため、市場の動きに合わせて運用方法の切り替えも可能です。

運用コースは変更できる?

楽ラップの運用コースは、 運用開始日の翌々月から手続きできます。 変更申請は、月1回までです。

確定申告は必要?

特定口座(源泉徴収あり)で運用すれば、 楽ラップの確定申告は不要です。 楽天証券が納税の手続きを行ってくれます。

解約方法が知りたい

解約申し込み後、 約10営業日以内 に楽天証券の総合口座へ振り込まれます。

※本記事は金融サービス利用者への情報提供を目的としており、本記事内で紹介されている商品・サービス等の契約締結における代理や媒介、斡旋をするものではありません。
※本記事に掲載の情報は、各社金融機関の情報に基づき可能な限り正確な情報を掲載しておりますが、情報の更新等により最新情報と異なる場合があります。商品・サービスの最新の情報は公式サイトにてご確認ください。
※本記事に掲載の商品・サービスに関するご質問に関し、当社で判断しかねる場合がございます。商品、サービス等に関するご質問は、企業へ直接お問い合わせください。

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楽ラップの口コミ・評判!実績やおすすめできる人も紹介

楽ラップの口コミ・評判を解説

ロボアドバイザー

  • 最低1万円から投資できる
  • 手数料や運用コースが選べる
  • 株式の下落リスクを軽減できる
  • 為替リスクを抑えられる
  • 気軽に資産運用を始めたい初心者
  • 市場の値動きを見ながらロボアドバイザーを使いたい人
  • ロボアドバイザーの為替リスクを抑えたい人

楽ラップはおまかせで資産運用できるサービス

楽ラップのサービス概要(手数料・運用実績)

  • 全9コースからあなたにぴったりな運用コースを提案
  • 入金するだけで長期・積立・分散投資ができる
  • 下落ショックを抑える機能が使える

楽ラップは16つの簡単な質問に答えるだけで、 あなたにぴったりな運用スタイルを提案。 運用コースは全部で5つ用意されており、それぞれ運用目的が異なります。

楽ラップ運用コースの一覧

運用するコースが決まったら、あとは入金するだけ。最低1万円から始められ、あらかじめ設定した金額を 毎月自動的に積立してくれます。 知識・経験が少ない投資初心者でも、 本格的な長期・積立・分散投資が可能です。

また、保守型を除いた各コースには「 下落ショック軽減機能(DRC) 」が利用可能。コロナショックやウクライナ侵攻など、市場が不安定になった場合の下落リスクを抑えてくれます。

下落ショック軽減機能(DRC)の概要図

このように、楽ラップは投資初心者でも 安心して将来の資産を築く機能が揃っています。 これから資産運用をしたいけど、何から始めたらいいかわからない方は、ぜひ楽ラップの利用を検討してみてください。

口座開設の前に知っておきたいメリット
サービス名 楽ラップ
運営会社 楽天証券株式会社
最低投資金額 1万円
積立金額 1万円以上1円単位
積立頻度 毎月(10日・25日)
運用商品 投資信託(18銘柄)
運用スタイル 5通り
入金手数料無料※銀行振込は各金融機関の手数料が発生
出金手数料 無料
運用手数料 固定報酬型:最大0.97%
成果報酬型:最大0.86%+運用益の5.5%

運用実績について

運用コース\利回り 1年 3年 5年 設定来
保守型 -3.21% 16.口座開設の前に知っておきたいメリット 50% 20.97% 23.78%
積極型 9.37% 32.77% 44.84% 63.34%

運用コース「保守型」2022年2月時点の運用実績

運用コース「積極型」2022年2月時点の運用実績

運用開始からの利回りは 保守型が23.78%、積極型は63.34% と、いずれも順調に増加中。現状、楽ラップはしっかりと利益を出していることがわかります。

実際の運用利回りは、 始めるタイミングや積立金額などで変わります。 楽ラップを利用している人のリアルな口コミ・評判が気になる方は、以下のリンクから移動可能です。

手数料(コスト)は2コースから選ぶ

楽ラップの手数料体系は、 固定報酬型と成果報酬型 の2種類。一般的なロボアドバイザーは固定報酬がほとんどですが、楽ラップはご自身の運用スタイルに応じて、手数料コースを選ぶことが可能です。

固定報酬型の手数料は、一律 0.715% 。成果報酬型の手数料は 0.605%に加えて運用益の5.5% が上乗せされます。

楽ラップの手数料体系

運用利回りが2%を超えると、 固定報酬型の方がお手頃です。 先ほどご紹介した運用利回りを踏まえると、楽ラップは比較的簡単に2%を超えるので、固定報酬型を選ぶといいかもしれません。実際、楽ラップ利用者の85%が固定報酬型で運用中です。

固定報酬型と成果報酬型の分岐点のグラフ

また、楽ラップは利用手数料に加えて、 運用する投資信託(ファンド)の費用が発生します。 費用はファンドによって異なり、 最大0.255% です。

したがって、実際の手数料は固定報酬型が 最大0.97% 、成果報酬型は 最大0.86%+成果報酬 となります。

一般的なロボアドバイザーの手数料は1.1%なので、 楽ラップの手数料は比較的安いことがわかります。 ロボアドバイザーの費用を抑えたい方にとっては、1%を切っている楽ラップがおすすめです。

口コミ・評判でわかった楽ラップ5つのメリット

口コミ・評判でわかった楽ラップのメリット

  1. 最低1万円から少額で積立投資が可能
  2. 楽天証券の口座で始められる
  3. 手数料が比較的安い
  4. 株式の下落ショックを抑える機能が使える
  5. 投資信託(ファンド)を運用するので為替リスクが低い

①最低1万円から少額で積立投資が可能

楽ラップは、 最低1万円から利用可能です。 WealthNavi(ウェルスナビ)やTHEO(テオ)など、一般的なロボアドバイザーは投資金額が10万円から。楽ラップの方が、気軽に資産運用を始められます。

毎月の積立金額も、 1万円から1円単位で設定可能。 楽天銀行と連携すれば、銀行口座から自動的に楽ラップへ入金してくれるので、基本的にほったらかしで運用できます。

②楽天証券の口座で始められる

楽ラップは、総合ネット証券として口コミで評判がある 楽天証券のサービスです。 楽ラップ以外にも、株式や投資信託といった金融商品の取引ができます。

楽ラップを利用しながら他の金融商品の同時に取引もできるので、 保有資産の一括管理が可能です。 将来的に、ロボアドバイザー以外の金融商品も取引したい方は、楽ラップが利用できる楽天証券がおすすめです。

③手数料が比較的安い

楽ラップは、一般的なロボアドバイザーと比べて 手数料が安いと口コミで評判です。 多くのロボアドバイザーの手数料は1%ですが、楽ラップの固定報酬型は最大0.97%となっています。

手数料が安いとその分運用資金に回せるので、 より大きな利回りが期待できます。 ロボアドバイザーを利用しつつ極力手数料を抑えたい方は、楽ラップがおすすめです。

④株式の下落ショックを抑える機能が使える

楽ラップには、株式の下落リスクを抑えてくれる 「DRC(下落ショック軽減)機能」が用意されています。 楽ラップのDRC機能を利用すると、市場が不安定になった際、下落の幅を抑えることが期待できます。

一方、市場が好調で順調に値上がりしている状態では、その恩恵を十分に受け取れない可能性があります。つまり、DRC機能は 市場の値動きの影響を受けにくくする機能 ということ。

固定報酬型と成果報酬型の分岐点のグラフ

DRC機能の切り替えは、 毎月1回まで変更が可能。 市場の様子を見ながらDRC機能を利用すれば、損失を抑えつつより大きな利益を期待できるでしょう。

⑤投資信託(ファンド)を運用するので為替リスクが低い

楽ラップの投資対象は、 国内18銘柄の投資信託です。 投資信託は日本円で取引するため、為替リスクを抑えるメリットがあります。

そのため、 為替リスクを避けたい方 からすると、楽ラップは安心して利用できるロボアドバイザーといえます。

始める前に知っておきたい楽ラップ5つのデメリット

楽ラップのデメリット

  1. 元本保証ではない
  2. 短期的な利益は期待できない
  3. NISA・iDeCoは利用できない
  4. 費用が高くなる可能性がある
  5. スマホアプリで運用管理ができない

①元本保証ではない

楽ラップはすべてお任せで資産運用してくれるサービスですが、 元本保証ではありません。 損失が発生する可能性があり、場合によっては元本割れが起こる可能性もあります。

元本保証がないことは、あらゆる資産運用でいえるデメリットです。ただ、楽ラップを含めたロボアドバイザーは、 長期的に運用することが前提です。 一時的に損失が出たとしても、価格が回復する可能性はあります。

楽ラップのコロナショック後の運用実績

②短期的な利益は期待できない

逆に 時間をかけてコツコツ積立投資 をすれば、より大きなリターンを得られる可能性があります。リスクを抑えつつ、将来の資産を築きたい方は、楽ラップを運用するのがおすすめです。

③NISA・iDeCoは利用できない

楽ラップは、 NISA・iDeCoの非課税枠に対応していません。 楽ラップで利益を得たら、一律20.315%の納税が必要です。

もし、どうしてもロボアドバイザーでNISAを利用したい方は、 WealthNaviの「おまかせNISA」が口コミで評判です。 詳細は以下の記事で解説しているので、おまかせNISAが気になる方は、ぜひご参考ください。

④費用が高くなる可能性がある

固定報酬型と成果報酬型の分岐点のグラフ

したがって、楽ラップの手数料は 基本的に固定報酬型がおすすめ。 実際、楽ラップ公式サイトによると、利用者の85%が固定報酬型を選んでいます。口コミでも、固定報酬型の方が安く抑えられると評判です。

⑤スマホアプリで運用管理ができない

楽ラップには、WealthNaviやTHEOのように 専用のスマホアプリが用意されていません。 楽ラップの運用実績や資産配分(ポートフォリオ)を確認するには、 ブラウザで楽天証券へのアクセスが必要です。 スマートフォンで簡単に運用実績を確認できず、少し利便性が低いといえます。

ただ、楽天証券のスマホアプリ「iSPEED」なら、 簡単な運用実績が確認可能です。株 式や投資信託も同時に確認できるので、楽天証券で他の資産も保有するなら、そこまで不便ではないでしょう。

楽ラップをおすすめできる人

楽ラップをおすすめできる人

  1. 気軽に資産運用を始めたい初心者
  2. 市場の値動きを見ながらロボアドバイザーを使いたい人
  3. ロボアドバイザーの為替リスクを抑えたい人

①気軽に資産運用を始めたい初心者

他のロボアドバイザーと違い、 楽ラップの最低投資金額は1万円。 投資に回せる資金が少なくても、楽ラップなら気軽に始められます。

毎月の積立金額も、最低1万円から設定可能です。少しずつコツコツ資産を形成できるので、 知識・経験は少なくても本格的な運用ができる のが楽ラップの魅力といえます。

②市場の値動きを見ながらロボアドバイザーを使いたい人

③ロボアドバイザーの為替リスクを抑えたい人

楽ラップの投資対象は、 18銘柄の国内投資信託です。 投資信託は日本円で取引するため、 為替リスクによる損失を抑えられます。

一般的なロボアドバイザーは 海外ETF(上場投資信託) に投資するため、為替リスクは避けられません。運用で利益が出たとしても、円高の影響で最終的に損する可能性があります。

そのため、 為替リスクを抑えつつロボアドバイザーを利用したい方 は、投資信託に投資する楽ラップがおすすめです。

リアルな口コミ・評判を徹底調査!

楽ラップの口コミ・評判

ここまで楽ラップのメリット・デメリットを解説し、おすすめの人を紹介しました。ただ、楽ラップの魅力が理解できたとしも、実際の利用者の評判が気になりますよね。

楽ラップの結果はっぴょぉぉぉ〜\(^o^)/
最初の頃はずっと含み損抱えてようやくプラスに✨手数料高いし、自分で投資信託買ったほうがいいのはわかってるけど、好奇心が抑えきれなくて…そろそろ解約しようかな?(笑) pic.twitter.com/171nK762S3

— みょん (@4Y3Sj01Rp26Y6Tq) 口座開設の前に知っておきたいメリット December 11, 2020

個別株を考える時間ないし、タイミング逃しそうだし、投資信託のオルカンだけだと不安あるし、どうしようか悩んだ末に楽ラップにしようかと思っている

— 109hiro (@109hiro1) November 24, 口座開設の前に知っておきたいメリット 2021

楽天の楽ラップ運用開始ー。今までほぼ米国株の投資信託で組んでたけど、楽ラップ先生は債権とリート、株式を国内外で組み込んでくれる。最近不安定だから、こういうのが安心かな?配分勉強ー。

— おはなちゃん投資 (@mdwbg2hrpToEfci) February 7, 2022

楽ラップは、将来のリターンは保証できませんが、 気軽に資産運用を始められるサービス であることは間違いありません。口コミ・評判を参考に、ぜひ楽ラップを始めるか、ご検討ください。

楽ラップを始める3STEP

楽ラップを始める3STEP

最後にロボアドバイザー楽ラップを始める方法をご紹介します。具体的な流れは、以下の3STEPです。

  1. 楽天証券の公式サイトで口座開設する
  2. 質問に回答して運用コースを決める
  3. 投資金額と手数料コースを選択して発注

STEP①楽天証券の公式サイトで口座開設する

まずは 楽天証券の総合証券口座を開設します。 楽天証券の公式サイトへアクセスして、申し込み手続きをしましょう。

口座開設の流れはいたって簡単。 最短5分で申し込みが完了します。 楽天会員ではない方は、同時に楽天会員の登録もできるのでご安心ください。

楽天証券の口座開設の画面

STEP②質問に回答して運用コースを決める

楽ラップのメニュー画面

そのまま「運用コース診断」をタップし、 16つの質問に回答します。 質問は性別(男性・女性)や投資経験など、どれも簡単な内容です。

楽ラップ質問内容の一例

質問に回答したら、 あなたに最も適した運用コースが提案されます。 運用コースに問題がなければ、そのまま注文画面へ進みましょう。

楽ラップ運用コースの提案結果

STEP③投資金額と手数料コースを選択して発注

投資金額は、 初期金額と毎月の積立金額 を設定してください。最低1万円から1円単位で決められます。金額が決まったら積立指定日を選択し、手数料コースを選びましょう。基本的には、 固定報酬型が問題ありません。

楽ラップの注文画面

口コミ・評判のまとめとよくある質問

楽ラップのまとめ・よくある質問

  • 最低1万円から投資できる 初期金額・積立金額ともに 1万円から投資できる ため、少額で気軽に始められる。楽天銀行と連携すれば、 毎月自動で銀行口座から入金可能。
  • 手数料は2コースから選べる 固定報酬型と成果報酬型の 2種類から選択可能。 固定報酬型の手数料は最大0.97%とロボアドバイザーのなかでは 最安レベル。
  • 株式の下落リスクを軽減できる 株式の配分率を自動的に下げて市場の影響を抑える「 下落ショック軽減(DRC)機能 」が利用可能。切り替え手続きは毎月1回まで設定できる。
  • 為替リスクを抑えられる 一般的なロボアドバイザーは海外ETFに投資するが、楽ラップの投資対象は 国内18銘柄の投資信託。 日本円で取引するため、 為替リスクを抑えられる。
  • 気軽に資産運用を始めたい初心者
  • 市場の値動きを見ながらロボアドバイザーを使いたい人
  • ロボアドバイザーの為替リスクを抑えたい人

ウェルスナビとの違いは?

口座開設の前に知っておきたいメリット

楽ラップ WealthNavi
運営会社 楽天証券株式会社 ウェルスナビ株式会社
預かり資産 980億円※2021年6月時点 6,000億円※2021年9月時点
口座開設数 700口座※2021年12月時点 30万口座※2021年9月時点
最低投資金額 1万円 10万円
積立金額 1万円以上1円単位 1万円以上
積立頻度 月1回 月1〜5回
運用金融商品 投資信託 海外ETF
運用銘柄数 18銘柄 7銘柄
運用パターン 5通り 5通り
入金手数料 無料
※銀行振込は各金融機関の手数料が発生
無料
※銀行振込は各金融機関の手数料が発生
運用手数料 固定報酬型:最大0.97%
成果報酬型:最大0.86%+運用益5.5%
0.99〜1.1%
出金手数料 無料 無料
自動リバランス 3ヵ月ごと
6ヵ月ごと
下落リスク対策 ×
NISA対応 ×
税金対策 ×

ウェルスナビは海外ETFに対して、 最低10万円 から投資可能。 税負担軽減機能 が搭載されており、おまかせNISAで運用すれば運用益を非課税にできます。

楽ラップは国内の投資信託に対して、 1万円から 投資できます。任意で 下落ショック軽減機能 が利用できるため、市場の動きに合わせて運用方法の切り替えも可能です。

運用コースは変更できる?

楽ラップの運用コースは、 運用開始日の翌々月から手続きできます。 変更申請は、月1回までです。

確定申告は必要?

特定口座(源泉徴収あり)で運用すれば、 楽ラップの確定申告は不要です。 楽天証券が納税の手続きを行ってくれます。

解約方法が知りたい

解約申し込み後、 口座開設の前に知っておきたいメリット 約10営業日以内 に楽天証券の総合口座へ振り込まれます。

※本記事は金融サービス利用者への情報提供を目的としており、本記事内で紹介されている商品・サービス等の契約締結における代理や媒介、斡旋をするものではありません。
※本記事に掲載の情報は、各社金融機関の情報に基づき可能な限り正確な情報を掲載しておりますが、情報の更新等により最新情報と異なる場合があります。商品・サービスの最新の情報は公式サイトにてご確認ください。
※本記事に掲載の商品・サービスに関するご質問に関し、当社で判断しかねる場合がございます。商品、サービス等に関するご質問は、企業へ直接お問い合わせください。

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